채무통합대환대출은 여러가지의 대출 상품을 보다 낮은 금리의 상품으로 전환하여 보다 유리하게 이용할 수 있도록는데 목적이 있습니다. 여러가지 사유로 인하여 대환을 하게 되는데, 우선적으로 대출상품에 대해서 잘 몰라 급한마음에 고금리 상품을 이용한경우, 혹은 신용이 개선됨에 따라 저신용 상품으로 갈아타는 경우의 등으로 볼 수 있습니다.
채무통합대환대출의 경우에는 다양한 금융사에 따라 조건이 다르기 때문에 기본적으로 이용을 희망하는 사람의 신용도와 상환 능력을 평가하여 최적의 상품으로 전환하는 것이 가장 중요로 합니다. 이를 통해 매달 납입하여야 하는 원리금이 줄어들 뿐만 아니라 상환기간을 다시 조정함으로써 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
채무통합대환대출 필요성
많은 사람들이 고금리가 적용되는 시점에 대출을 받게 됨에 따라 상환에 대한 압박 등 재정적인 어려움을 겪고 있는 가운데 채무통합 저금리 대환대출의 경우에는 보다 유리한 방향으로 자금계획을 설계할 수 있도록 하는 장점을 지니고 있습니다.
금리를 낮추게 됨에 따라 총 상환하는 원리금이 줄어들게 되며, 대출기간을 보다 넉넉하게 설정하여 월 상환액을 한번더 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 따라서 고금리 상품으로 어려움을 겪고 계신 분이라면 현시점에서 유리한 상품으로 갈아탈 수 있는지를 면밀하게 체크하는 것은 큰 도움이 될 수 있습니다.
신청방법
채무통합대환대출을 신청하는 방법은 일단 금융상품에 대해서 잘 알고 있는 경우라면 특정 금융기관을 통해 직접 본인이 대환대출을 신청하시면 됩니다. 만약 여러 금융상품에 대해 잘 알지 못하고 유리한 상품이 무엇인지 잘 모르는 경우라면 대출 상담사를 통해서도 진행이 가능합니다.
보통 대출 상담사를 통해 채무통합 대환대출 진행을 많이 하고계신데, 정상적으로 진행하는 것이라면 오히려 여러상품을 비교할 수 있어 유리한 사항이 많이 있습니다. 하지만 최근에는 이와 관련된 피싱 및 사기도 많이 있으므로 각별한 주의가 필요로 합니다. 보통 상담사에 대한 등록번호 및 금융사고 이력을 조회하기도 합니다.
대출 심사기준은?
보통 대환대출을 신청하게 되는 경우에는 해당 금융기관에서 심사를 진행하게 되는데, 이 경우 대출자에 대한 신용도, 소득, 기존 채무에 대해서 평가를 하게 됩니다. 신용점수가 높을 수록 유리하며, 소득대비 채무의 비중이 낮을 수록 유리하다는 것은 이미 잘 알고 계실 것입니다.
따라서 채무통합 대환대출 신청을 하고자 하는 경우라면 기존 채무에 대한 연체이력이 없어야 하며, 소득에대한 증빙자료라 필수적으로 필요합니다. 보통 근로자의 경우에는 매월 납부하는 건강보험료를 바탕으로 소득을 환산하게 되며, 개인사업자의 경우에는 신고한 부가세 및 소득증명원 등을 통해 소득을 평가하게 됩니다.
진행과정
현재 본인이 보유하고 있는 대출에 대해서 분석합니다. 단순히 대출 잔액과 금리만 보는 것은 아니며, 상환기간과 향후 납부하여야 할 원리금 그리고 혹시 중도상환수수료에 대한 유무를 파악하는데 중도수수료가 없는 경우라면 문제가 안되지만, 중도상환수수료가 있는 경우라면 상환을 하였을 때 납부하여야 하는 중도상환수수료와 새로운 대출로 갈아타기 했을 경우에 줄어드는 이자 등을 비교하게 되므로 반드시 정확하게 파악해야합니다.
이후 갈아타기가 가능한 대출 상품 리스트를 파악하고, 가장 좋은 조건으로 본인에게 적절한 상품은 무엇인지 파악하여 해당 금융기관을 통하여 필요한 서류 제출 및 신청을 진행하게 됩니다. 이후 심사를 진행하게 되고 대출 승인이 이뤄지면 해당 금융기관에서는 다이렉로 기존 채무를 전액 상환하는 것으로 대출이 이뤄지게 됩니다.
부결된 경우라면?
만약 채무통합대환대출을 진행하고자 하는데 부결되는 경우라면, 정책형 금융상품을 위주로 알아보는 것이 좋습니다. 물론 정책형 금융상품의 경우에는 은행에서 다이렉트로 진행하는 신용대출 상품에 비하여 금리가 낮지는 않으나, 신용점수 대비 좋은 조건으로 이용이 가능한 장점이 있습니다.
대표적인 정책형 상품은 햇살론인데, 보통 저신용 저소득자에 해당하는 경우 햇살론을 통해 채무통합을 진행하기도 합니다. 단, 대출한도가 비교적 낮다는 단점은 감안하여야 합니다.(현시점 최대 2,000만원)
하지만 일부라도 햇살론으로 갈아타는 것이 유리하다면 그렇게 진행하시길 바라며, 이후 6개월 정도 성실상환하는 경우에는 추가로 햇살론뱅크라는 정책형 상품을 통해 주가로 한번더 대환을 진행하시면 됩니다.
채무통합대환대출 Q&A
1. 채무통합대환대출이란 무엇인가요?
- 여러개의 고금리 상품을 하나의 저금리 대출로 통합하여 상환하는 금융상품으로 이자 부담을 줄이고 상환 관리에 대한 효율성을 높일 수 있습니다.
2. 신청하기 위한 조건이 따로 있나요?
- 일반적으로 신용점수, 소득, 기존 채무 비율 등을 심사 기준으로 하는데, 상품에 따라서 차이가 있을 수 있으므로 여러 금융상품에 대해 정확하게 조건을 파악하는 것이 좋습니다.
3. 신청시 필요한 서류가 따로 있나요?
- 일반적으로 신분증, 소득증명서, 채무현황서 등이 필요로 하지만 신청자의 상황 및 금융기관의 상품에 따라 서류는 가감될 수 있으므로 신청시 별도로 확인을 하여야 합니다.
4. 장점은 무엇인가요?
- 이자 부담이 줄어들고, 상환 관리에 용이성 그리고 저금리로 갈아탐에 따라 신용이 회복될 수 있으며 무엇보다 본인의 월 상환금액에 대한 스트레스를 줄일 수 있씁니다.
5. 채무통합대환대출 실행후 대출금을 사적으로 이용한다면?
- 보통 대출금을 직접 신청자에게 송금하지 않고 기존 채무를 상환하는 방식으로 이뤄지지만, 만약 이용자에게 송금이 되는 방식으로 진행되는 경우 이를 상환하지 않는다면 계약이 위반되는 것이므로 일시금 청구가 될 수 있습니다.
